Logisch!
Wobei deine Berechnung natürlich vollkommen abwegig ist, da in die Preiskalkulation der Police ja auch all jene entfallen, die die Leistungen nicht in Anspruch nehmen müssen - also der weit überwiegende Teil der Versicherten.
Man kann sich einfach den Umfang der "kostenlosen" Versicherung ansehen und entscheiden, ob einem der ausreicht.
Falls nicht - zusätzlich versichern.